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稳中求进 突出品牌优势:访中国光大银行信用卡中心总经理戴兵
南海网 http://www.hinews.cn  时间:2012-03-12 22:05 来源:金融时报 作者:郑申

  2011年,国内各发卡银行开始更加强调精细化管理,注重客户细分和产品、服务的差异化,信用卡业务经营策略也逐渐由过去单纯追求规模的粗放型经营逐渐向规模、质量和效益并举的精细化经营转变,国内信用卡市场也越来越成熟。 

  同时,国内信用卡产业链不断完善,逐步扩展为一个涵盖发卡、收单、清算以及卡片、机具制造等业务的支付产业链;在新兴支付渠道的推动下,促进了信用卡在公共事业、网络消费等领域的应用,促进了实体经济的发展。因此,2011年我国信用卡市场的发展可以说是我国经济社会发展的一个缩影,也是自身发展的一个延续。那么,2011年,光大信用卡有着怎么样的表现?在2012年光大信用卡将如何重点布局?2012年应该注意哪些信用卡风险?中国光大银行信用卡中心总经理戴兵在接受记者采访时,一一作了回答。 

  表现稳健持续增长 

  在前两年的良好基础上,信用卡市场整体发展态势不错,中国光大银行信用卡中心在2011年也是表现良好。据戴兵介绍,在服务方面,2011年光大信用卡中心在业内首次引入“精益管理”思想与方法,以“让客户满意”为目标,不断优化业务流程、简化服务环节、提高工作效率,使得客户服务水平不断提升。2011年,光大银行成为银行业中唯一一家经银监会批准、同时获得ISO27001信息安全质量认证和ISO9001质量管理认证的机构,在服务、流程和效率方面走在了行业前列。 

  在创新方面,2011年,光大信用卡中心以提高服务水平和经营管理能力为目标,通过包括V+系统迁移、TRIAD系统建设和精益管理在内的一系列重点创新项目的实施,不仅进一步夯实了光大银行信用卡业务基础,更带动了光大信用卡业务又好又快发展。 

  在产品研发方面,发行了存贷合一尊尚钻石卡,使该行信用卡产品等级体系得到进一步完善;发行了大美西藏卡,这是国内首张西藏旅游卡,为广大旅游爱好者提供了西藏多个景点的门票折扣等优惠,也为宣传和拉动西藏旅游起到了一定的推动作用。 

  在社会责任方面,光大信用卡大力倡导绿色环保、低碳减排与可持续发展,全力推广“绿色零碳信用卡”,目前发卡量已达几十万张;举办“光大爱心宝宝才艺展评”,将青少年活动与母亲水窖相结合,围绕公益主题,使青少年通过参与比赛,了解我国西部的缺水状况,培养公益事业意识。  

  2011年,在我国经济社会稳步、快速发展的带动下,光大银行信用卡也实现了跨越式发展,并呈现出高增长、低风险的“一高、一低”特征。高增长表现在光大银行信用卡发卡量增幅位居同业前列,在7月份突破1000万张,跨入千万级发卡行的行列,市场占比不断扩大;低风险表现在光大银行信用卡风险状况不断改善,不良率和损失率持续下降,并低于同业平均水平。 

  稳中求进继续前行 

  近几年来,我国GDP的增速有减缓势头。3月5日,温家宝总理的政府工作报告提出,2012年的GDP增长将会在7.5%,这是多年来首次GDP低于8%。这是否会对信用卡市场产生影响呢?戴兵表示,个人认为,不能仅仅以GDP增速来判断经济形势。2008年以来,我国GDP的增速除2010年为10.3%以外,都在9%左右,但是经济社会依然保持了快速、良好的发展势头,并且从国际上看,我国的GDP增速依然是很高的。因此,GDP增速的变化更多是反映出我国经济发展模式的转变。 

  戴兵坦言,在这一背景下,2012年将是我国信用卡市场“稳中求进”的一年。信用卡将日益渗透到社会的各个领域,成为国人最重要的支付工具之一,在扩大内需、刺激消费、促进经济增长方面将起到更加积极的作用。但是,2012年我国信贷政策将依然从紧,第三方支付和手机支付迅速发展,互联网日益普及都将对信用卡支付带来更大挑战。可以说,2012年对于我国信用卡行业来说,依然是机遇与挑战并存的一年,但是光大银行认为,机遇大于挑战。 

  “2012年光大信用卡业务将在保持市场份额适度增长的同时,以提升服务能力为核心目标,坚持优化客户结构,大力拓展新型收入来源,同时加强品牌建设,突出光大信用卡的核心品牌优势。”戴兵如是说。 

  为此,光大信用卡将从五个方面出发,全方位提升核心竞争力。据戴兵介绍,首先,重视客户体验。2012年,光大信用卡将资源向与客户直接接触的一线倾斜,完善覆盖全国的特惠商户服务体系,进一步改善持卡人的用卡环境,做到真正地“以客户为中心”。其次,加大创新投入。从成立以来,创新就一直是光大信用卡发展的源动力。2012年,光大信用卡中心在围绕服务质量提升、新产品开发、智能风险管理、支付系统安全等方面设立了36个重点创新项目,通过这些创新项目的实施,推动光大信用卡的全面、持续、可协调发展。第三,开展快捷精益化管理。2012年光大信用卡中心将在全条线实施以“快捷”为主题的精益管理工作,重点是在业务流程、服务环节、工作效率等方面,强化关键时刻管理,实现“更高、更快、更优”的发展,进一步提升光大银行信用卡业务的服务水平和品牌形象。第四,抓好文化建设。以“以文化凝聚人心”理念,通过“弟子规”等传统文化的学习,在员工中树立和谐发展的人生观和价值观,提升为客户服务的意识。最后,践行社会责任。2012年,光大信用卡将通过“您消费一次,我献一分爱心”母亲水窖公益行动这一载体,即持光大信用卡成功刷卡一笔,就捐一分钱,进而影响两方社会力量——经济实力较强的社会人士和青少年群体,通过银行捐款、公众捐款及活动募捐三个来源筹集公益善款,逐步完善光大银行信用卡“一个载体、两方力量、三个来源”的爱心公益体系。 

  重点关注信用风险 

  虽然控制风险不再是信用卡市场最重点的工作,但控制风险是金融行业最不能放松的。受宏观环境变化,尤其是金融危机的影响,2009年和2010年光大银行信用卡风险有所上升,各家发卡行开始加紧信用卡授信审批政策,并运用更为精确的计量手段管控风险,监管机构也加大了监管力度,使得行业整体损失率逐步回落。因此,2011年我国信用卡行业风险状况依然保持良好,是对宏观经济发展的一个反映,是监管部门和发卡机构共同加强风险管理的结果,也是2010年以来良好发展势头的延续。 

  2011年,光大信用卡中心通过政策、系统、模型等手段,加强了贷前控制、贷中监测和贷后管理,将风险控制在较低水平,损失率低于行业平均水平。 

  戴兵认为,随着我国法律环境的不断改善,信用卡欺诈风险已经得到明显遏制。因此,首要关注的是信用风险。但是,由于经济环境的变化,在局部地区、个别行业会存在一定的市场风险,套现等现象有可能会加剧,需予以关注。 

  事实上,不仅是2012年,今后信用卡要发展,关键有两点是必须把握的。戴兵表示,一是顺应时代的发展。信用卡是一个舶来品,在我国发展的时间并不长,要得到真正的普及,需要深刻把握现阶段“有中国特色”这一鲜明的时代主题,才能顺应社会的发展。二是以客户为中心,实行差异化的服务。必须深刻了解我们国内持卡人的用卡习惯以及和国外持卡人的差异,真正做到服务的本土化,才能得到客户的广泛认可。 

  不过,近期社会舆论对银行特别是商业银行盈利出现了很多负面的声音,这会对信用卡业务产生怎样的影响呢? 

  戴兵表示,出现这样的声音,说明一些民众与银行的相互沟通、理解还不够,需要进一步加强。多年来的发展实践证明,信用卡产业的发展利国利民,对于促进居民消费增长、降低交易成本、提高交易透明度、加强反洗钱、扩大税基、提升国际形象以及促进就业和相关产业的发展意义重大。因此,需要加强对于信用卡产业的宣传推广,引导公众客观、正确地认识信用卡产业为社会发展起到的重要作用和存在的问题,营造有利于经济社会和信用卡产业发展的舆论环境,而不是仅仅关注于是否盈利这一正常的企业经营行为。