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银行理财暗藏风险 买之前擦亮眼啦!
南海网 http://www.hinews.cn  时间:2016-04-01 15:39 来源:证券导报 

  近日,针对“消费者买理财产品时,容易被理财经理忽悠”的问题,银监会主席尚福林表示,监管机构已要求银行业从业人员在销售理财产品时,同期进行录音录像,保障消费者权益,整体效果不错;今年年底前,这种办法要在主要商业银行全面推开。那市民自身要怎样识别银行理财的风险呢?

  看看理财产品是不是银行自营

  大多数人在买银行理财产品时,会认为:只要是银行出售的产品,就是银行自己生产的,风险不会太大、甚至是绝对保险。

  这是很大的谬误。

  银行也是公司,和京东、苏宁一样,除了自营的产品,也帮别人卖产品,比如,基金、保险、信托、黄金白银等等。

  这些产品跟银行自营理财性质完全不同,有的风险还相当高,很多人尤其是老年人,都吃过货不对版的暗亏。

  代销的产品,一个很明显的特征是,合同上盖的公章,不是银行的,而是第三方机构,比如信托、保险、基金公司等等。

  银行买产品记得要双录

  还有一种代销性质恶劣,就是银行员工个人偷偷“飞单”。也就是银行员工为了赚钱,偷偷卖不是银行生产的、甚至未经银行许可的产品。

  买到这种产品,一旦出现问题,银行往往咬定是个人行为,概不负责。这方面,银监会主席也有察觉,前几天刚刚下令,2016年底之前,所有银行在推销理财产品时,都要同步录音录像,当作日后证据。

  这也算是双向保护吧,银行不用担心被“碰瓷”了,咱们也不怕被忽悠。因此,到银行买产品,记得主动要求双录。

  看清合同里的关键词

  如果追求稳健、固定的收益率,一般建议大家买银行自营的、非结构性的产品。

  那什么叫结构性、非结构性?很简单,就看合同里的一些关键词。

  如果写着资金被投向银行间市场、交易所市场债券,资金拆借、信托计划、票据等等,就是非结构性的。

  如果上面写着投向黄金、股票、外汇、基金、商品、信贷、指数等等的,就是结构性的。买结构性银行理财,收益波动性较大,而且不确定,到期有可能仅仅拿回本金,甚至亏损(当然收益也可能会更高)。

  对于很多人来说,选择了银行理财,肯定是不想冒风险吧,那么还是选非结构的好。

  合同有“股票”字样,风险在R3以上

  商业银行本身在说明书和合同里,会用一些简单的符号来划分风险。由于缺乏统一标准,各个银行用的符号不同。比如,R1级至R5级;阿拉伯数字1级至5级;汉字一级至五级;PR1级至PR5级;一颗星至五颗星;字母A至E等。但总体而言,基本是分为五个风险等级,从低到高分别是:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)

  对于追求稳健的用户来说,建议大家买R1、R2级别的就可以了。R4、R5就显得风险有些高了。

  顺便说下,如果合同里有“股票”字样,那风险至少在R3以上。 (综合)

编辑:符慧华
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