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这是世界上最牛的家庭资产配置 你做对了吗
南海网 http://www.hinews.cn  时间:2017-03-21 11:06 来源:理财头条 

  导语:“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

  成熟的资产配置,能够将投资者对未来的“希望”与建立在现实基础上的“预期”区分开来。就像布林森提醒投资者的:“所有个人投资者都应当了解,在一项成功的投资项目背后需要做大量的工作,其强度和深度非同一般。”

  标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构,专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。

  标准普尔家庭资产图

  “标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。

  只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

  标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构,专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。

  标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。

  第一个账户是日常开销账户,也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。

  一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。

  要点:短期消费,3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款,货币基金中。

  据说这是世界上最牛的家庭资产配置,你做对了吗?

  第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。

  这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。

  这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。如果没有这个账户,您的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。您有这个账户吗?

  要点:意外重疾保障。专款专用,解决家庭突发的大开支。

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  第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。

  用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益,往往是通过您的智慧,用您最擅长的方式为家庭赚钱,包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。

  这个账户您肯定有的,相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样您才能从容的抉择。

  要点:重在收益。这个账户最大的问题是偏向性,很多家庭买股票第一年占比30%,股票、基金、房产等。投资≠理财,看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票了。

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  第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱。

  这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。

  这个账户最重要的是专属:

  1)不能随意取出使用。养老金说是要存,但是经常被买车或者装修用掉了。

  2)每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。

  3)要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。

  要点:保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

  这四个账户就像桌子的四条腿,少了任何一个就随时有倒下的危险。

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  当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱,这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想:是不是自己花的钱花的太多了,消耗钱的速度大于赚钱的速度呢?或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢?

  所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户,或者说你最想赶快准备哪个账户?

  衣吃住行各方面都离不开钱,生活成本高企给人们带来不少生活压力,这时良好的家庭理财规划能助你事半功倍地增加家庭财富。

  灵活运用这五大黄金理财定律,给家人更好的生活。

  现代社会生活成本高,压力大,如何能让家人过上安稳舒适的生活?良好的家庭理财规划或许能减轻你不少负担。

  关于家庭理财,你一定要知道这五大定律

  然而,如何才能高效地进行家庭理财?不妨参考以下五大理财定律。

  这些定律由经验总结所得,有一定参考价值,同时还需结合自身家庭理财情况灵活运用。

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  1、4321定律

  这个定律是针对收入较高的家庭。

  这些家庭比较合适的支出比例是:40%用于买房及股票、基金、P2P网贷等方面的投资;30%用于家庭的生活开支。

  20%用于银行存款,以备不时之需;10%用于保险。

  按这个定律安排资产,既可满足家庭生活的日常需要,又可通过投资保值增值,还能为家庭提供基本保险保障。

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  2、72定律

  如果你存一笔款,利率是x%,每年的利息不取出来,利滚利,也就是复利计算,那么经过72/X年后本金和利息之和就会翻一番。

  举个例子,如果现在存入银行10万元,利率是每年6%,每年利滚利,12年后(72/6),银行存款就会变成20万。

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  3、80定律

  一般而言,随着年龄的增长,进行风险投资的比例应该逐步降低。

  80定律就是随着年龄的增长,应该把总资产的某一比例投资于股票等风险较高的投资品种。

  而这个比例的算法是,80减去你的年龄再乘以1%。

  若现在是30岁,那么可将总资产的50%【(80-30)×1%】投资于股票,但当到50岁时,这个比例应该不超过30%。

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  4、家庭保险双十定律

  根据家庭保险双十定律,家庭保险设定的合理额度应该是家庭收入的10倍。

  同时年保费支出应该是家庭收入10%。

  例如,一个家庭收入有12万元,那么总保险额比较适合的为120万元,年保费支出可以到12000元。

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  5、“房贷三一”定律

  这定律是指,每月房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

  否则你会觉得手头很紧,一旦碰到意外支出,就会捉襟见肘。

  最后还要注意,家庭理财规划要在全面考察家庭收支、资产财务情况之后制定。

  要根据家庭风险承担能力、不同阶段家庭需求等灵活使用,确定合理的家庭理财目标和投资理财方案。

编辑:符慧华
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