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理财八大规划 保险占四个
南海网 http://www.hinews.cn  时间:2018-04-27 10:06 来源:证券导报 

理财八大规划 保险占四个

  □ 本报记者 洪佳佳

  没有一个不需要用到手中的财富来支持,更需要我们把财富进行合理的分配。因此,我们就需要通过理财规划的方式,把有限的资源发挥到最大作用。

  一个完整的理财规划主要包括八个方面,也称之为“理财八大规划”,其中包括现金规划、消费支出规划、教育金规划、风险保障规划、投资规划、养老规划、税收筹划和财产分配与传承规划。

  而在这“理财八大规划”中,保险对个人、家庭、社会风险保障承担了重要的作用。

  风险保障规划:

  意外险和重疾险

  人生的风险无处不在,意外险提供生命与安全的保障,功能是意外身故、残疾给付、医疗赔偿等,一旦发生意外,可以为自己和父母缓解突发的经济压力。无论是小孩大人,收入高低,一份意外险是必备的,每年几百元保费,却能提前规避风险。

  有一句话是这么讲的:中产距离贫穷中间,只隔了一场疾病与一场意外。虽然大家都知道风险无处不在,但大家宁愿相信自己有一天会中彩票,也不相信自己会碰到疾病和意外,或者认为这些都离自己很遥远,没有建立起用保险来转嫁不可抗风险的意识。 

  事实上,现代人每人一生中发生重大疾病的概率在72%左右,而社保不报销进口药、护理费、收入损失费,趁着年轻早投保重疾险是很经济实用的,年轻人保费相对低。年轻人可以在参加工作的初期先投保一些保费不贵的医疗保险,随着工作收入增长,再投保重疾险。

  养老规划:

  养老保险

  现代医疗水平逐步提高,人的寿命越来越长,人们对生活质量的要求也越来越高,想让自己的晚年生活过得舒适又有尊严,就需要一笔不小的养老金,仅仅靠社保是不够的。如果不想让自己在退休后的生活水平大打折扣,我们就需要自己额外储备养老金。

  规划自己的养老问题,是对自己和儿女负责的体现。在资金允许的情况下,30岁后应考虑买一份人寿保险或养老保险。养老保险兼具保障与功能,应尽早购买,买的越早,获得的优惠越大。

  教育金规划:

  子女教育险

  教育金规划一般是指孩子教育金的储备。孩子出生之后,为孩子的健康和教育准备一笔资金就成了当务之急。

  给孩子买保险应该以保障险为主,教育险为辅。在给孩子购买意外医疗保险的基础上,若有能力给孩子准备一份完善的教育保障、大额的子女教育保障就后顾无忧了,最好带有投保人保费豁免功能,双重保障。

  财产分配与传承规划:

  新型产品传承资金

  现在越来越多的人有能力积累起不小的财富,也开始重视传承规划这一块了。如果不提前规划,不仅要面临财产纠纷,还有可能面临高额的遗产税,有可能辛辛苦苦一辈子赚的钱到了继承人手里,就只剩一半了。所以要想继承人拿到全额遗产,提前做好规划是一个不可或缺的环节。

  一般来讲,可以用遗嘱、保险或者信托的方式来进行规划。其中,人身保险新型产品保单能够帮助客户做好充分的资金规划与传承。为审慎起见,不建议年缴保费过高,应结合自身需求和经济能力先购买部分产品,累积收入后再追加投保。

编辑:符慧华
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