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从刷脸到“刷猪”,黑科技改变金融业!
时间:2018-04-09 10:18 来源:人民日报中央厨房 

  前两天,麻辣姐去一家面包房买面包。交款时前面的一位顾客托盘里有好几样面包糕点,收银员接过托盘放到柜台上,收银机屏幕就自动跳出了商品名称和价格,顾客拿出手机一扫支付完毕,这单生意就完成了。

  麻辣姐很好奇,仔细一看才发现个中奥秘:柜台上面悬着一个类似摄像头的机器,它能根据面包的形状“读”出价格,并传送到收银机上。用机器“刷面包”,麻辣姐还是第一次见到。因为面包店的面包是现做的,没有包装打不了条形码,只能通过形状来“识别”,其原理类似于“刷脸”。

  “黑科技”正在改变我们的生活,人们惊叹它的神奇,更喜欢它的方便快捷。早前,阿里推出无人便利店,已经实现了“刷脸”支付;在一些银行的ATM机上,无须银行卡也不用输密码,“刷脸”就可以取钱;而用微信、支付宝在手机上支付,早已成为人们最常用的方式。“黑科技”在金融领域的突破最大,人们的感受也最深。

  也许你想不到,这些“黑科技”的应用也在向保险业延伸。比如,“人脸识别”技术就在承保、理赔等环节都派上了用场,除了“刷脸”还可以“刷猪”!

  养殖业保险“老大难”问题,正在迎刃而解

  过去,农业保险一直是保险市场的短板,而畜牧养殖业保险更是“短板中的短板”。

  老话儿说,“家财万贯,带毛的不算。”这里说的“带毛的”,就是农民家里养的牲畜、家禽。养殖业投入大、风险高,养猪、养牛一头就是几百上千元,但畜禽疫病是很难控制的,一旦发生养殖户损失就会非常大,甚至血本无归。所以,农民非常需要畜禽保险,给农业生产加一道“安全网”。

  “有市场需求,保险公司当然想做。可是,我们赔得起畜禽疫病给农民带来的损失,担不起诈保诈赔这样的风险啊!”一位在保险业工作多年的专业人士说。

  因为,所有养殖户养的猪、牛,差不多都是一个模样,但只有少数养殖户投了保险,哪头猪、牛保了险,哪头没保,保险公司根本认不出来。于是,十里八乡不管有没有投保,只要家里的猪、牛死了,往往都拉到投保户家里,向保险公司索赔。这样一来,保费没有收多少,赔付率却大大上升,保险公司根本扛不住啊!

  无奈之下,保险公司只得对已投保的畜禽身上“做记号”。

  最开始,是将被保的猪削掉一截尾巴,在牛身烙上号码。然而,保险理赔人员很快发现,全村的猪都缺了一截尾巴!虽然很多活牛身上没有“号码”,一旦死亡身上就会烙上“号码”。

  后来,畜牧部门和保险机构又在猪、牛的耳朵上打耳标,就是把一个内置电子芯片的塑料标签挂在牲畜耳朵上,形同其“身份证”。为达到生产全程监管,农业部要求每头生猪应当在出生后30天内佩带全国唯一编号的二维码耳标,储存饲养期间采集免疫、投药、保险等信息,实现饲养环节追溯。但是,牲畜好动,耳标极容易严重磨损、破损、脱落、变脏,再次扫描读取难度极大,因此许多养殖场在饲养期不给牲畜卡耳标,改在出险理赔、出售检疫时现卡。

  手段不给力,保险公司风险管理难度加大,赔了很多“冤枉钱”。但羊毛出在羊身上,最后还是由养殖户们埋单。

  如今,这个困扰养殖业保险发展的“老大难”问题,正在迎刃而解。保险公司采用的,居然是“人脸识别”技术!

  “大家都知道猪一撅嘴,从鼻子到嘴的部位全是皱纹。我们发现每一头猪的这个皱纹,都是独一无二的,相当于人的指纹。”中国平安财产保险公司的工作人员介绍,目前公司已将人工智能识别技术运用于猪的脸部,可以做到精准识别。不仅如此,平安保险还通过人工智能技术,对奶牛身上的花纹进行识别,也获取了唯一性标签。

  “在识别上做到快速唯一,就可以实现承保牲畜的精准‘闪赔’。以往漫长的保险理赔核损流程大大缩短,投保农民快速拿到赔付款,快速投入到养殖生产上,有效弥补和减轻损失。”平安财险工作人员说。

  大力引入高科技,保险业迈向高质量发展

  高科技在保险业的应用越来越广,引领保险业走进新时代,迈向高质量发展。

  2017年以来,各公司对接场景化、规模化、个性化的消费需求,纷纷布局以人工智能、云平台和区块链为主的产品,逐渐将保险科技应用于各业务流程和服务环节,提高承保、核保、定损、理赔等功能的智能化程度,降本增效,打造公司差异化竞争优势。

  中国太保年报显示,2017年,中国太保全力以赴推动保险主业链条上各业务板块之间的协同发展,加速各业务板块的融合。运用数字化手段提升保险供给能力,以大数据、人工智能和移动互联等新技术驱动,整体推进数字化产品研发,在提升效率的同时,也弥补了此前在客户服务方面的短板。

  太平洋保险推进“数字太保”建设,构建统一保险账户的客户大数据平台“太保家园”,完成对公司所有客户历史数据的迁移入库与整合,此外还推出了业内第一个人工智能保险顾问产品——“阿尔法保险”,利用大数据和机器学习算法,构建个性化的家庭保险保障组合规划建议。旗下太保寿险在业内首创“长期寿险电子保单”全流程线上操作,将平均耗时由纸质保单的15天缩短到电子保单的最快仅需6分钟。

  平安产险则引入人脸识别、声纹识别等手段,通过科技创新及应用,进一步提高客户服务时效、优化服务体验。平安产险首推的“510城市极速现场查勘”服务时效持续提升,车险92.9%现场案件实现10分钟内极速处理。

  2017年,中国平安专利累计申请数达3030项,较年初增长262.0%,涵盖人工智能、区块链、云、大数据和安全等多个技术领域。人脸识别技术准确率达99.8%,声纹识别文本相关准确率达99.7%,达世界领先水平。医疗影像研究在国际医学影像领域权威评测LUNA排行榜上,分别以95.1%和96.8%的精度取得“肺结节检测”和“假阳性筛选”的双世界第一。公司首次应用人工智能和大数据技术,建立流感、手足口病预测模型,精度达90%以上。

  “平安将深度聚焦金融科技与医疗科技两大领域,依托技术、人才、资金、场景、数据等技术,打造集团发展新引擎和盈利增长点,给公司价值带来跨跃式提升。”平安集团董事长马明哲表示。

  “‘黑科技’对保险业经营手段、流程和模式的改造,只是第一波。”业内人士指出,区块链技术、云计算、大数据、车联网、基因检测、可穿戴设备……这些被人们称为“黑科技”的新鲜事物,对保险业的提升与洗礼,与对其他金融业态相比,将更为猛烈。

  因为,“黑科技”每一项单拎出来,都会对人们的生命健康和财产安全产生巨大影响,更别说它们的交叉、融合使用让风险呈现千差万别的组合。不管是这些“黑科技”的研发过程本身的风险,还是其作用于人与物所产生的新型风险,都需要保险保障来守护。新险种、新服务将层出不穷,会使保险产业链的延伸无处不在。

  风险即生意!面对“黑科技”的快速成长,保险业不可再亦步亦趋。趁着现在行业资金实力雄厚,保险业要进行前瞻性布局。比如,抓紧调研、预估“黑科技”对行业的冲击;优化高校保险学科的课程设计、培养更多复合型人才;大力建设新的营销渠道,制定摆脱“人海战术”的步骤和时间表,避免行业出现大规模裁员;完善那些涉及对保险经营进行重新定义的法律法规,防止出现监管盲区;制定行业内以及跨行业共享大数据的合作机制;强化对消费者权益的保护,不能让区块链、基因检测、物联网等手段成为保险业控制定价权、制定霸王条款的手段,甚至让消费者隐私成为公开兜售的资源……这些工作都不是能立竿见影的政绩,却是行业未来发展的根本,需要有人肯牵头、有企业愿投入,需要全行业一起行动起来。保险业要拿出更强的实力和更闪光的智慧,从容地与“黑科技”共舞。

原标题:麻辣财经:从刷脸到“刷猪”,黑科技改变金融业!
编辑:符慧华
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