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海南银行业“加码”小微金融
时间:2019-05-09 09:34 来源:证券导报 

海南邮储银行工作人员走访企业,上门服务。汪慧摄

  □ 本报记者  汪慧

  切实服务小微企业,是近年来银行业面临的政策要求,也是机遇和挑战。

  从今年的政府工作报告明确提出鼓励增加制造业中长期贷款和信用贷款,且今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上等一系列措施和要求,到4月17日举行的国务院常务会议确定进一步降低小微企业融资成本的措施,中央引导金融扶持小微企业的力度和决心空前。

  年初至今,省内本土金融机构和工农中建等金融主力的年度、季度工作会议密集召开,“小微”亦成为其中的高频词。那么,我省各银行服务小微企业有哪些新举措、新成果呢?近日,记者走访了主要大型金融机构一探究竟。

  大型金融机构支持力度加码

  2019年政府工作报告对银行支持小微企业贷款提出了详细的要求。具体包括,今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上;清理规范银行及中介服务收费;切实使中小微企业融资紧张状况有明显改善,综合融资成本必须有明显降低等。

  事实上,银保监会在2月发布的《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》中就已经明确表示,五家大型银行发挥行业“头雁”效应,力争总体实现普惠型小微企业贷款余额较年初增长30%以上。

  海南银保监局主动作为,于4月2日印发《中国银保监会海南监管局关于进一步加强民营企业金融服务的通知》,从持续优化金融服务体系、加强金融创新、提升信贷服务效率等7个方面入手,提出了多项具体措施。在通知中,海南银保监局明确要求,国有大型银行要力争总体实现普惠型小微企业贷款要增长30%以上。

  在政策引领下,海南银行业迅速响应,在加码小微企业金融服务方面各出实招。

  海南工行在资源配置、风险管理和绩效考核等方面都加大了小微金融布局力度。包括对普惠贷款投放实行信贷规模配置并给于内部资金配置价格优惠,对完成或超额完成普惠贷款增长任务的分支行给予追加考核利润奖励,制定尽职免责管理办法等,可以让小微信贷人员全身心地投入,放心大胆地干。

  海南工行有关负责人介绍,今年一季度,该行推行了“走进政府、走进行业、走进机构”、“联动园区、联动市场、联动核心企业”等“工银普惠行”宣传活动19次,铺盖范围达11个市县。

  海南省农信社今年针对服务小微企业,通过单列小微信贷计划,提升小微贷款考核权重等手段,引导全省农信系统积极投放小微贷款。

  海南省辖内大型银行还利用自身优势,推出优惠政策,主动降低小微企业贷款利率。邮储银行海南省分行小企业金融部总经理王进军介绍,截至去年底该行全行普惠性小微贷款结余近36亿元;发放贷款加权平均利率7.88%,较年初下降0.38%,三季度全行普惠型小微企业发放贷款利率较一季度下降95BP。

  构建特色产品体系和服务模式

  4月22日,海南农行与省知识产权局签订战略合作协议,双方达成共识,将通过政银企合作,深化和拓展知识产权金融服务。今年1月,双方还共同举办知识产权质押融资银企对接会,面对面向企业推介相关金融产品和服务项目,帮助海南企业利用知识产权进行融资。

  不止是海南农行,省内其他金融机构都在通过调整服务模式、产品体系,为企业提供更加稳定、细分的金融支持。

  海南银行普惠金融部总经理黄国认为,近几年,海南小微企业保持较快发展,在繁荣市场、促进消费、扩大就业等方面作用凸显,做小微已经成为金融机构的自主选择。“各家银行都在通过线上与线下相结合的方式,加大小微金融产品创新。”

  据悉,海南银行在信用贷、流水贷、税务贷等近30款普惠金融特色产品的基础上,探索推出专利权、知识产权、农村土地经营权等新型融资模式,构建起更为丰富立体的产品体系。通过深入社区、商圈、园区,累计贷款支持近千家企业。

  记者注意到,省农信社小微贷款产品也非常丰富,“宏业贷”“盛业贷”“闪业贷”“随心贷”“一抵通循环贷”“一税通”“商圈贷”“生蚝贷”“花卉贷”等多款特色创新贷款产品受到企业好评。

  大数据等前沿技术在金融领域的应用,也为破解小微企业融资难提供了思路。因此,信息与数据的“多跑路”成为各大金融机构的共识。

  其中,从2015年至今,税银合作产品逐渐成为省内各家商业银行热推的小微金融产品。海南工行相关负责人介绍,“我行通过大数据技术共筛选出代缴税客户429户,一季度末已为其中两百多户企业融资。”今年,该行还推出了线上纯信用贷款经营快贷、抵押贷款“e抵快贷”,其中“e抵快贷”产品年利率低至4.785%,期限最长至10年。

  优化服务流程推行“限时办结”

  营商环境、融资服务体验,是中小微企业颇为关注的问题。记者发现,优化信贷流程,是各家银行正在做的改变。

  海南银行施行“信贷工厂”服务新模式,有针对性地推进实施一产业一策略、一市县一策略、一企业一策略。值得一提的是,这样的模式并非个例,将小微信贷服务由单一、零散的服务模式向专业、高效发展模式转变,带动一批客户、推进一个产业成为银行探索重点。

  日前,海口一家科技型企业负责人向记者感叹,“如果有一家银行能专门服务小微企业就好了,这样能尽可能节约时间。”事实上,省内已经有海南中行、海南银行、海口农商银行在探索和提供这样的金融服务。海南中行相关负责人介绍,中行老城开发区支行就落户于海南生态软件园,作为中小企业特色网点,专门为软件园及周边近4000家中小微企业客户提供“不唯报表、不唯押品”的贷款和续贷产品,有效解决了中小企业融资成本高、搭桥续贷风险大的难题。

  省农信社有关负责人也认为,要提高小微企业的贷款获得率,需要建立一个让银行愿贷和能贷的长效机制。对此,该社借助于遍布全省的服务网络和决策链条短等优势,并且依托全省农信系统基层信贷员队伍,做到“一企业一方案”,依托出台的相关办法,该行将小微贷款1000万元以下等业务纳入尽职免责范围,实现正向激励。

  眼下,省内很多银行还对小微企业、民营企业推行起“限时办结”制度。按照海南银保监局要求,各银行业金融机构运用金融科技手段提高贷款需求响应速度和授信审批效率,在材料齐全且符合要求的情况下,自受理到办结(办理抵质押登记时间不计算在内),原则上不超过7个工作日。

编辑:符慧华
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