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重疾险新规出炉:险种扩至“28种重疾+3种轻疾” 买“旧”还是等“新”?
时间:2020-11-06 20:23 来源:南海网 

  新海南客户端、南海网、南国都市报11月6日消息(记者 汪慧)重疾险新规范出炉了。11月5日,中国保险行业协会与中国医师协会正式发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》(下称“新规范”)。新规范将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病,并适度扩展保障范围。旧规范将过渡至2021年1月31日停止。对于消费者而言,买“旧”还是等“新”?记者走访了海南保险业。

  有何变化?

  25种重疾定义扩展为28种

  据新海南客户端、南海网、南国都市报记者了解,现在保险行业使用的重疾险定义是2007年版本。重大疾病保险是健康险领域重要的保险产品形态,是各保险公司最重要的保障型业务之一。据相关统计数据,2007年至2018年这11年来,重疾险已为消费者提供了超过3000款产品,累计承保近2亿人次,累计赔付约180万人次,赔付金额超过1000亿元。

  “本次重疾定义修订的主要内容包括两大方面。”海南省保险行业协会相关人士结合新规范向记者介绍,一是新规范优化了分类,首次引入轻度疾病定义(即“轻症”定义),将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病,按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级,并且该三种轻度疾病保险金额比例上限确定为30%。

  此外,新规范增加了病种数量,将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病,并适度扩展保障范围。具体来说,新规范新增了严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病。

  新规范还扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围,完善优化了严重慢性肾衰竭等7种疾病定义。

  值得注意的是,此次修订没有剔除甲状腺癌,而是根据疾病严重程度进行了分级,并按照轻重程度进行分级赔付。

  现在买还是再等等?

  保险人士:旧保单不会失效 新产品最快半个月后上市

  记者从海南多家寿险公司了解到,当前正值产品迭代的关键时期,大家最关注的是过渡期方案,以便顺利进行新旧产品的衔接。

  根据监管部门要求:新开发的重大疾病保险产品应当符合新规范各项要求;过渡期为发文之日起至2021年1月31日,确保重大疾病保险新老规范平稳切换,过渡期结束后各公司不得继续销售基于旧规范开发的重大疾病保险产品;各公司加强销售管理,严禁借新老规范切换进行销售误导,严禁炒作停售。

  ☆很多市民关心,重疾表修订对产品价格会产生哪些影响?

  对此,海南省保险行业协会相关人士介绍,影响重疾险产品价格的因素是多方面的,包括保障责任、利率、费用率、重疾发生率等,不同产品对各种因素的敏感性不同,重疾发生率是其中的重要因素之一。 “从价格上看,对于主流重疾险产品,如果在相同保障责任的前提条件下,重疾险产品价格会略有下降;对于定期重疾险产品,部分年龄段的价格会有明显下降。总体上看,重疾表修订使重疾险产品价格更加科学合理。”

  ☆对于消费者来说,新版定义出台后,旧保单该怎么办?旧产品会下架吗?该买新产品,还是旧产品呢?

  “短期内老版本的重疾险不会下架,旧保单也不会失效。”泰康人寿海南分公司一位业务人员表示,新产品最快半个月后上市。据透露,目前各大保险公司正进行重疾险产品的调整工作,进行了一系列测算、设计,希望能够在行业内较早地推出符合新规范的产品。

  ☆值得注意的是,消费者在过渡期应如何选择产品?

  海南省保险行业协会建议消费者根据自身保障需求,选择合适的重大疾病保险产品。在购买过程中,认真阅读保险条款,尤其是保险责任和责任免除等重要内容,有不明白的地方,可以咨询业务员或保险公司专业人士;对于保额的多少,则要在经济条件允许的情况下,考虑自身保额是否足够;在具体的投保过程中,对既往病史不隐瞒、不欺骗,避免因没有如实告知而造成的赔付纠纷。

  重疾险投保小贴士:

  1、新版本在逻辑上投保条件会更苛刻,但保费也会便宜。而老版本的重疾险定义宽松,保费也就更贵。重疾险产品都有一定的等待期,如果身体健康,早一点投保更有保障,不一定要等新产品上市。

  2、部分保险公司和中介机构会在保险产品过渡期间炒作“停售”“剔除XX条款”等内容。要擦亮眼睛,根据自身健康状况理性选择产品。

  3、重疾险产品通常有消费型(不出险保费不退)和返还型(到一定年龄或身故时不出险保费退还)两种类型。同等保额和缴费期限情况下,消费型重疾险保费较低,返还型重疾险保费较高。消费者可根据财务状况灵活选择。

编辑:符慧华
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